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Crowdfunding gewinnt an Bedeutung – zu Lasten der Banken

Unternehmen in Europa kommen auch ohne Banken an Start- oder Investitionskapital. Crowdfunding gewinnt an Bedeutung. Am besten funktioniert die Schwarmfinanzierung in Großbritannien. Deutschland hinkt bei der Akzeptanz dieser modernen Finanzierungsform hinterher, erläutert Dr. Lutz WERNER, Herausgeber der ältesten Crowdfunding-Plattform in Deutschland, www.Anleger-Beteiligungen.de (vormals http://www.Emissionsmarktplatz.de).

Immer mehr Unternehmen in Europa kommen bei ihrerFinanzierung einer Studie zufolge ohne klassische Banken aus. Die Wirtschaftsprüfungs- und Unternehmensberatungsgesellschaft EY (Ernst & Young) erwartet, dass sich das Volumen alternativer Finanzierungen in diesem Jahr mehr als verdoppeln wird. EY-Partner Christopher Schmitz geht von mehr als sieben Milliarden Euro aus, die über Online-Plattformen oder direkte Kredite von Privatinvestoren und Unternehmen an kleinere und junge Firmen vergeben werden. „Die Finanzierungsmöglichkeiten für gute Ideen und Produkte erweitern sich, sie sind nicht mehr allein auf den Bankkredit oder Risikokapitalgeber angewiesen”, sagte Schmitz. „Gerade für Start-ups ist der Weg zur Bank nicht mehr die einzige Finanzierungsmöglichkeit.”

Schon in den vergangenen Jahren hat der Markt für alternative Finanzierungen nach der am Mittwoch veröffentlichten Studie von EY und der Universität Cambridge ein rasantes Wachstum erlebt: von 487 Millionen Euro 2012 hat er sich auf 2,96 Milliarden Euro 2014 versechsfacht. Crowdfunding werde dadurch immer stärker auch für traditionelle Investoren attraktiv, erklärte EY. Für die Studie wurden die Daten von 14 Branchenverbänden und 255 Online-Plattformen ausgewertet.

In Deutschland stecken Crowdfunding und andere Alternativen zum Bankkredit oder Finanzinvestoren allerdings noch in den Kinderschuhen: Die Studie beziffert das Volumen 2014 auf 140 Millionen Euro. Der mit Abstand größte Markt ist Großbritannien, auf das mehr als drei Viertel des Finanzierungsvolumens entfallen – und die Wachstumsraten dort sind immer noch deutlich höher als im europäischen Durchschnitt. Dort hätten die Banken am stärksten unter der Finanzkrise gelitten, weshalb sich Firmen schnell nach alternativen Geldquellen umsehen mussten, erklärte EY.

Auf dem europäischen Kontinent am verbreitetsten sind – vor allem für jungen Unternehmen – direkte Darlehen von Privatpersonen, gefolgt vom klassischen Crowdfunding, bei dem die Geldgeber später im Erfolgsfalle etwa damit belohnt werden, dass sie das Produkt früher erhalten als andere. Das stärkste Wachstum weisen der Studie zufolge Kredite von Unternehmen oder Institutionen an andere Firmen auf. Die Online-Kreditplattform Lending Club war in den USA im vergangenen Jahr an die Börse gebracht worden.

Die EU-Kommission und auch die Bundesregierung haben bereits angekündigt, allgemeine Regeln für Crowdfunding aufstellen zu wollen. Banken droht durch diese Form der Finanzierung der Verlust großer Teile des Geschäfts im Mittelstand – die Kreditvergabe der Banken an Unternehmen ist bereits seit Jahren rückläufig. Dies insbesondere auch das jahrelange skandalöse Missmanagement der Banken, die dadurch viel Vertrauen ihrer Kundschaft verspielt haben.

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